在當前現實經濟生活中，金融與人們的生產活動、投資活動、貿易活動以及分配和消費活動，正在發(fā)生著密不可分的關系。中國人民銀行銀行管理司副司長王兆星日前提出，金融正日益成為現代經濟的核心，為此，必須充分發(fā)揮金融的核心作用，以促進我國國民經濟的持續(xù)、快速、健康發(fā)展。
王兆星分析，金融之所以能成為現代經濟的核心，首先是因為現代經濟本質上是一種商品經濟、貨幣經濟和市場經濟，以及建立在貨幣與信用基礎上的金融經濟。在現代經濟中，貨幣資金運動引導著商品（勞務）運動；金融則調節(jié)著貨幣資金運動，調節(jié)著資源配置，進而調節(jié)著經濟運行。其次是因為現代經濟又是一種開放型、趨于全球化的經濟，以金融為載體的資本流動，則是推動經濟全球化的主要動力。
金融安全直接和嚴重影響著生產、流通、投資及消費活動，甚至可以使社會經濟生活陷于癱瘓，引發(fā)政治危機和社會危機。如果中央銀行的貨幣供給出現嚴重不足或過多，會發(fā)生嚴重通貨緊縮或通貨膨脹；如果利率大幅度上升，貨幣市場和資本市場則會發(fā)生嚴重波動；如果金融機構的服務功能處于癱瘓，銀行的電腦系統(tǒng)及支付系統(tǒng)將產生問題；如果眾多金融機構發(fā)生支付危機，會出現存款擠兌。曾經先后在墨西哥、東南亞、俄羅斯、巴西、土耳其、阿根廷和烏拉圭等國家和地區(qū)爆發(fā)的金融危機，給這些國家和地區(qū)的經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了嚴重損害，也給我們提供了深刻的教訓。
王兆星認為，為充分發(fā)揮金融在現代經濟中的核心作用，維護經濟與金融穩(wěn)定，需要在以下幾個方面進一步深化改革：
進一步完善宏觀金融調控機制，保持貨幣的持續(xù)穩(wěn)定。在現代經濟中，貨幣幣值是否能夠持續(xù)穩(wěn)定，將直接影響公眾的信心，影響儲蓄與投資的增長，影響資源的配置效率，甚至影響整個金融與經濟的安全穩(wěn)定。而貨幣的持續(xù)穩(wěn)定，不僅決定于內外部經濟因素，同時也決定于金融宏觀調控的能力。因此，必須進一步增強貨幣政策決策的科學性和預見性，保持貨幣政策目標的穩(wěn)定性，豐富貨幣政策工具的可選擇性，增強貨幣政策工具運用的靈活性，加強貨幣政策與財政政策之間的協(xié)調性。同時，還必須進一步完善貨幣政策的傳導機制，從而使貨幣政策的意圖及時傳導到微觀經濟活動中。
完善金融組織體系，轉換內部經營機制，促進間接融資的健康發(fā)展。我國當前及今后一段時期，以金融機構特別是商業(yè)銀行為信用中介的間接金融仍占主導地位，因此，金融機構特別是商業(yè)銀行的經營機制如何，服務功能與效率如何，安全與穩(wěn)健程度如何，都直接關系到金融體系功能和現代經濟核心作用的發(fā)揮。為此，應進一步形成種類齊全、分工合理、功能完善、適度競爭的金融組織體系架構；同時要通過完善產權制度結構、公司治理結構及內部約束機制，使金融機構真正成為自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我發(fā)展，具有國際競爭力的現代金融企業(yè)。
完善金融市場體系，加快直接融資的發(fā)展。我國已初步建立起了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場等組成的金融市場體系，但還很不完善，特別是市場的制度建設相對滯后，各個市場的發(fā)展還很不平衡，運行和協(xié)調機制也不夠暢通，從而影響了資金的有效配置和使用。為此，應通過深化改革，完善制度，促進各個市場的協(xié)調、健康、快速發(fā)展。
王兆星強調，深化金融改革的重點應放在兩個方面：
其一，強化市場主體的風險約束機制，增強投資者的投資風險意識，培育合格機構投資者群體，簡化進入市場的核準程序，完善市場運行的法律環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境，增強投資者和市場運行的透明度；同時要加強資金清算系統(tǒng)等基礎設施的建設。
其二，完善金融監(jiān)管，保障金融安全。金融機構的經營和金融市場的交易都具有很大的風險性，而且，金融風險具有很強的擴散性和傳染性。因此，為維護社會公眾對金融體系的信心，維護金融體系的安全穩(wěn)定，必須進一步完善和強化金融監(jiān)管。要根據開放條件下金融業(yè)的發(fā)展變化，相應調整監(jiān)管理念、監(jiān)管政策、監(jiān)管內容、監(jiān)管方式及監(jiān)管手段。應在不干預金融機構依法自主經營的前提下，指導和監(jiān)督金融機構建立良好的公司治理結構，有效的內部控制和風險管理系統(tǒng)；監(jiān)督、檢查金融機構是否在客觀評估各種風險的基礎上，保持充足的資本儲備和呆賬損失準備。金融監(jiān)管部門應建立和實施以風險為核心，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、關聯(lián)風險、財務風險、法律風險等要素的風險評價系統(tǒng)，快速、靈敏的風險預警系統(tǒng)，以及及時、有效的風險控制與糾正系統(tǒng)。同時，為有效運用監(jiān)管資源，防止監(jiān)管“真空”和重疊，最大程度降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率，還必須進一步完善監(jiān)管體制，加強各監(jiān)管部門之間的信息共享和政策協(xié)調?！?nbsp;
據《經濟日報》
王兆星分析，金融之所以能成為現代經濟的核心，首先是因為現代經濟本質上是一種商品經濟、貨幣經濟和市場經濟，以及建立在貨幣與信用基礎上的金融經濟。在現代經濟中，貨幣資金運動引導著商品（勞務）運動；金融則調節(jié)著貨幣資金運動，調節(jié)著資源配置，進而調節(jié)著經濟運行。其次是因為現代經濟又是一種開放型、趨于全球化的經濟，以金融為載體的資本流動，則是推動經濟全球化的主要動力。
金融安全直接和嚴重影響著生產、流通、投資及消費活動，甚至可以使社會經濟生活陷于癱瘓，引發(fā)政治危機和社會危機。如果中央銀行的貨幣供給出現嚴重不足或過多，會發(fā)生嚴重通貨緊縮或通貨膨脹；如果利率大幅度上升，貨幣市場和資本市場則會發(fā)生嚴重波動；如果金融機構的服務功能處于癱瘓，銀行的電腦系統(tǒng)及支付系統(tǒng)將產生問題；如果眾多金融機構發(fā)生支付危機，會出現存款擠兌。曾經先后在墨西哥、東南亞、俄羅斯、巴西、土耳其、阿根廷和烏拉圭等國家和地區(qū)爆發(fā)的金融危機，給這些國家和地區(qū)的經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定造成了嚴重損害，也給我們提供了深刻的教訓。
王兆星認為，為充分發(fā)揮金融在現代經濟中的核心作用，維護經濟與金融穩(wěn)定，需要在以下幾個方面進一步深化改革：
進一步完善宏觀金融調控機制，保持貨幣的持續(xù)穩(wěn)定。在現代經濟中，貨幣幣值是否能夠持續(xù)穩(wěn)定，將直接影響公眾的信心，影響儲蓄與投資的增長，影響資源的配置效率，甚至影響整個金融與經濟的安全穩(wěn)定。而貨幣的持續(xù)穩(wěn)定，不僅決定于內外部經濟因素，同時也決定于金融宏觀調控的能力。因此，必須進一步增強貨幣政策決策的科學性和預見性，保持貨幣政策目標的穩(wěn)定性，豐富貨幣政策工具的可選擇性，增強貨幣政策工具運用的靈活性，加強貨幣政策與財政政策之間的協(xié)調性。同時，還必須進一步完善貨幣政策的傳導機制，從而使貨幣政策的意圖及時傳導到微觀經濟活動中。
完善金融組織體系，轉換內部經營機制，促進間接融資的健康發(fā)展。我國當前及今后一段時期，以金融機構特別是商業(yè)銀行為信用中介的間接金融仍占主導地位，因此，金融機構特別是商業(yè)銀行的經營機制如何，服務功能與效率如何，安全與穩(wěn)健程度如何，都直接關系到金融體系功能和現代經濟核心作用的發(fā)揮。為此，應進一步形成種類齊全、分工合理、功能完善、適度競爭的金融組織體系架構；同時要通過完善產權制度結構、公司治理結構及內部約束機制，使金融機構真正成為自主經營、自負盈虧、自擔風險、自我發(fā)展，具有國際競爭力的現代金融企業(yè)。
完善金融市場體系，加快直接融資的發(fā)展。我國已初步建立起了由貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場等組成的金融市場體系，但還很不完善，特別是市場的制度建設相對滯后，各個市場的發(fā)展還很不平衡，運行和協(xié)調機制也不夠暢通，從而影響了資金的有效配置和使用。為此，應通過深化改革，完善制度，促進各個市場的協(xié)調、健康、快速發(fā)展。
王兆星強調，深化金融改革的重點應放在兩個方面：
其一，強化市場主體的風險約束機制，增強投資者的投資風險意識，培育合格機構投資者群體，簡化進入市場的核準程序，完善市場運行的法律環(huán)境與監(jiān)管環(huán)境，增強投資者和市場運行的透明度；同時要加強資金清算系統(tǒng)等基礎設施的建設。
其二，完善金融監(jiān)管，保障金融安全。金融機構的經營和金融市場的交易都具有很大的風險性，而且，金融風險具有很強的擴散性和傳染性。因此，為維護社會公眾對金融體系的信心，維護金融體系的安全穩(wěn)定，必須進一步完善和強化金融監(jiān)管。要根據開放條件下金融業(yè)的發(fā)展變化，相應調整監(jiān)管理念、監(jiān)管政策、監(jiān)管內容、監(jiān)管方式及監(jiān)管手段。應在不干預金融機構依法自主經營的前提下，指導和監(jiān)督金融機構建立良好的公司治理結構，有效的內部控制和風險管理系統(tǒng)；監(jiān)督、檢查金融機構是否在客觀評估各種風險的基礎上，保持充足的資本儲備和呆賬損失準備。金融監(jiān)管部門應建立和實施以風險為核心，包括信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、關聯(lián)風險、財務風險、法律風險等要素的風險評價系統(tǒng)，快速、靈敏的風險預警系統(tǒng)，以及及時、有效的風險控制與糾正系統(tǒng)。同時，為有效運用監(jiān)管資源，防止監(jiān)管“真空”和重疊，最大程度降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率，還必須進一步完善監(jiān)管體制，加強各監(jiān)管部門之間的信息共享和政策協(xié)調?！?nbsp;
據《經濟日報》
